Se sua empresa precisa de crédito, planejamento e organização são seus melhores amigos. Antes de sair em busca de dinheiro para colocar o caixa em ordem ou investir em sua empresa para crescer é preciso fazer a lição de casa. Uma empresa bem administrada, organizada e com planejamento em dia tem mais chances de conseguir crédito em condições adequadas para o negócio. “A dica é atuar estrategicamente junto ao seu fornecedor de crédito. Antes de fazer o contato reavaliar pontos importantes com foco na obtenção do financiamento”, destaca Laecio Barreiros, diretor da L&Barreiros Controladoria, especializada em pequenas e médias empresas.

O especialista lista os pontos que devem ser analisados na empresa que busca crédito. Processos administrativos devem estar organizados e as relações comerciais da empresa devem ser oficializadas, bancos não veem informalidade com bons olhos, neste sentido também é importante que a relação bancária seja sempre entre a instituição e a pessoa jurídica, ou seja, a empresa. “Apenas as empresas organizadas terão acesso a crédito. As que têm alto índice de informalidade, sem notas fiscais, por exemplo, terão mais dificuldades”, alerta Barreiros.

Ele também destaca a importância de ter em mãos e de maneira organizada todas as informações do negócio como relatórios financeiros, indicadores de desempenho, estudos de mercado e um plano de negócios detalhado. Ou seja, tudo que pode dar ao banco uma visão panorâmica sobre a empresa que pede crédito, o mercado em que atua e suas oportunidades.

Tiro certo

Depois de preparar sua empresa para ir à busca de crédito o próximo passo é fazer uma pesquisa detalhada sobre as linhas disponíveis e avaliar a mais estratégia para seu negócio. Barreiros preparou uma tabela com as principais necessidades e linhas que as atendem:

Ao fechar o crédito com o banco fique atento às taxas cobradas como TAC (Taxa de Abertura de Crédito) e impostos como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Os custos referentes a eles devem estar no seu planejamento.

Confira aqui um teste preparado por Barreiros para saber se sua empresa está pronta para conseguir financiamentos atraentes.

No portal Grátis e Melhor você encontra planilhas que ajudam no planejamento e organização da sua empresa.

Você abandonaria uma carreira de 14 anos em um dos maiores bancos privados do país? Eldes Mattiuzzo, um economista com 17 anos de experiência no mercado financeiro, deixou um ótimo cargo no Unibanco e partiu para uma empreitada empreendedora. “Vi que tinha uma grande oportunidade ainda não explorada no Brasil, não deixei de aproveitar, parti para um vôo solo e fui ganhar dinheiro para mim”, assim que Mattiuzzo justifica sua atitude, que para muitos parece mais uma loucura.

Assim nasceu a Fair Place em abril de 2010, uma plataforma que reune pessoas interessadas em tomar empréstimos com outras interessadas em emprestar dinheiro tudo pela Internet. O negócio de Mattiuzzo é novidade no Brasil, mas já está consolidado nos Estados Unidos, China e em países europeus. Em 2008 o empreendedor conheceu um site norte-americano que realiza empréstimos pela web e permite que investidores escolham para quem emprestar seu dinheiro,  Mattiuzzo viu neste negócio uma grande oportunidade e decidiu apostar suas fichas nesta ideia. O economista já acumulava uma experiência que ele destaca como empreendedora. “Trabalhei em uma joint venture, que era uma associação da Ipiranga com o Unibanco para criar uma nova empresa. Estive no comando desde seu início, montei a empresa do zero e a fiz crescer, a diferença, neste caso, é que a empresa não era minha”, conta Mattiuzzo.

Entre o desligamento de Mattiuzzo do banco até o lançamento da Fair Place passaram um ano e dois meses, período totalmente dedicado a desenvolver a Fair Place. Seis meses foram dedicados à legalização da empresa e oito ao desenvolvimento da plataforma. “Tudo que é novo, inédito, requer muito estudo, nos policiamos para somente lançar o produto quando estivesse completamente aprovado juridicamente”, comenta Mattiuzzo. Outro desafio foi quanto ao capital investido, neste caso, 100% dos recursos são dos quatro sócios envolvidos. Havia um cuidado muito forte no gerenciamento do capital, o objetivo de ter o produto funcionando muito bem com o recurso inicial foi alcançado.

Como funciona

O Fair Place facilita o encontro de tomadores de crédito e investidores. Aqueles que desejam conseguir um empréstimo devem preencher um perfil, informar o valor que deseja, a finalidade do dinheiro e a taxa de juros que está disposto a pagar. O site faz então uma classificação de risco, avaliando se a pessoa é uma boa pagadora ou não, informação que ajudará na decisão dos investidores, o valor máximo para empréstimo é de R$ 5 mil. “Trabalhamos com microcrédito, nosso foco são os microempreendedores e microempresários”, explica Mattiuzzo. O investidor escolhe para quem ele emprestará seu dinheiro, avaliando perfil, necessidades, grau de risco e juros oferecidos pelo tomador.

O site é dividido em categorias de empréstimo, a maioria dos pedidos está concentrada em dívidas com 40%, seguido dos relacionados a negócios, com 25%. Para os empreendedores que pretendem fazer um empréstimo por meio do Fair Place,  o criador do site dá as dicas:

Faça uma boa descrição, explique a finalidade do dinheiro e o retorno que isso trará ao seu negócio;

A classificação de crédito de pessoa física também tem peso alto na decisão do investidor;

O valor da parcela de pagamento não deve comprometer mais que 30% da sua renda.

Leia mais sobre crédito para pequenas empresas nestes posts: Investidores anjos são opção para alavancar empresas iniciantes, Dicas de crédito para pequenos e médios empresários, Como escolher um investidor capitalista e Como conseguir microcrédito para o seu negócio.

Para quem quer investir, a dica é emprestar pequenos valores para várias pessoas, assim o risco é pulverizado. Além da questão altruísta de ajudar alguém conhecendo a causa, o retorno sobre o investimento é atraente. “No mês de maio o retorno médio para os que emprestaram dinheiro foi superior a 2%, enquanto, no mesmo período, a poupança rendeu 0,5% e CDI cerca de 0,75%”, explica Mattiuzzo.

Financiamento é um assunto que tira o sono de empreendedores, as dificuldades em encontrar crédito e a escolha da opção mais adequada tomam boa parte do tempo de pequenos e médios empresários. O Pensando Grande já falou sobre este tema em diversos posts, clique aqui para ler. Hoje vamos falar sobre uma opção para micro, pequenas e médias empresas: o cartão BNDES.

Este produto é um cartão de crédito para financiar a compra de máquinas, equipamentos, veículos e outros bens de produção em até R$ 1 milhão. As compras devem ser feitas diretamente de fornecedores credenciados no portal do Cartão BNDES, ou seja, há uma lista prévia de empresas com as quais o empresário poderá fazer negócios, clique aqui para buscar quais produtos podem ser adquiridos nesta modalidade de crédito.

“As vantagens que podemos apontar no cartão BNDES são a baixa taxa de juros, comparada às praticadas pelos bancos comerciais, e o crédito pré-aprovado”, avalia Dariane Castanheira, professora do PROCED/FIA – Programa de Capacitação da Empresa em Desenvolvimento da Fundação Instituto de Administração, Fundação constituída e mantida por Professores do Departamento de Administração da FEA/USP, e especialista em pequenas empresas. Outro destaque feito pela professora é sobre a importância de planejamento ao solicitar crédito. “A escolha da fonte de crédito deve ser o segundo passo. Antes a empresa deve focar em seu plano de negócios, definir as estratégias de ação com projeção de cinco anos e desenhar um plano financeiro”, explica Dariane.

Ao solicitar um empréstimo, é preciso ter em mente qual o retorno que este investimento trará ao negócio. “A utilização do crédito deve ser planejada, a empresa tem que saber se o investimento trará ganhos para a empresa. Por exemplo, se o objetivo é aumentar vendas será necessário aumentar a produção, para isso, a empresa precisa de uma nova máquina”, alerta a professora. Para fazer este cálculo, Dariane indica a seguinte fórmula:

ROI (Retorno sobre investimento) = lucro líquido / investimento

Para solicitar o cartão o faturamento bruto anual da empresa não pode ultrapassar R$ 90 milhões, também é necessário não ter débito com INSS, FGTS, RAIS e tributos federais, a lista com todos os requisitos está no Portal do Cartão BNDES. Todas as compras são online e devem ser realizadas no Portal do Cartão BNDES. Para que o pequeno empresário saiba exatamente quanto vai pagar pelo dinheiro financiado o BNDES disponibiliza um simulador de parcelas, basta inserir o valor financiado e as opções de parcelamento serão apresentadas.

As principais vantagens nesta modalidade de financiamento é ter crédito rotativo pré-aprovado, financiamento em até 48 meses com prestações fixas e taxa de juros atrativa, é possível consultar nesta página qual a taxa de juros em cada mês. Os bancos Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Nossa Caixa e Banrisul são emissores do cartão BNDES. “É importante ficar de olho na taxa de juros e prazo de carência”, finaliza Dariane.

Leia mais sobre crédito para pequenas empresas aqui.

No Grátis e Melhor, portal da Microsoft com soluções gratuitas, você encontra uma planilha para programar a amortização de empréstimos.