Para os novos empresários, manter o fluxo de caixa saudável deveria ser a prioridade número 1 do negócio – esta é a opinião do especialista em gestão, Brad Sugars. Ele publicou um artigo no portal Entrepreneur com cinco ideias para que os empreendedores comecem a trabalhar nesta questão.

Segundo Sugars, para os proprietários de empresas iniciantes, um dos erros maiores – e mais comuns – é colocar outras metas de negócios à frente do fluxo de caixa.

Claro que é importante investir tempo na construção de sua marca e gerar oportunidades de vendas, mas é absolutamente vital cultivar rapidamente um fluxo constante do que os contabilistas chamam “fluxo de caixa livre” – ou seja, a quantidade de dinheiro entrando na sua empresa deve estar acima de todas suas despesas. Afinal, se você não tem dinheiro, você não terá como preocupar-se com as outras coisas.

Se possível, mantenha entre 10 a 20% da receita mensal em mãos porque nesse momento você será capaz de reinvestir um montante para o crescimento do seu negócio — pode ser na aquisição de produtos adicionais ou linhas de serviços, mais fornecedores ou até mesmo para construir a equipe que você precisa.

Aqui estão cinco maneiras de manter o dinheiro fluindo constantemente em seu negócio:

1. Conheça suas despesas.

Embora a oferta de descontos – através de sites de venda coletiva possa ajudar você a atrair novos clientes, vender perdendo dinheiro não vai ajudá-lo a gerar um fluxo de caixa positivo.

Meu ponto de vista? Nunca ofereço desconto. Mas se você oferece, saiba os custos, o impacto do que você está oferecendo e esteja preparado para as consequências. Entre outras coisas, você precisará saber seu custo base total – ou seja, o que você paga por algo. Você também deve saber o quanto você deve idealmente cobrar, o custo da sua oferta e as margens de lucro em seu produto ou serviço. Quanto mais você souber sobre seus descontos, mais saberá se está lucrando, empatando ou operando em prejuízo.

Saiba mais sobre quanto cobrar por seu produto ou serviço neste post.

2. Ofereça pacotes de produtos e serviços.
Mesmo que descontos não sejam sempre recomendados, agregar valor é. Por meio da criação de pacotes de produtos ou serviços, por exemplo, as empresas podem injetar boas quantidades de valor agregado — e tangível — em suas ofertas por um custo muito baixo.

Um bom exemplo são os contratos de manutenção que alguns fabricantes de automóveis oferecem com a compra de um carro novo. Não é só o tipo de oferta que ajuda a dissipar uma grande preocupação ou frustração dos clientes. Atente-se não só a qualidade do serviço oferecido mas também ao pacote de benefícios destinados ao seu cliente porque se não ele terá mais motivos para a insatisfação.

Simplificando, você pode aumentar seu preço inicial ao diminuir a percepção de risco oferecendo algo tão básico como uma garantia.

3. Crie produtos ou serviços lucrativos após ofertas atraentes.
Se você sabe que sua oferta inicial aos novos clientes não será rentável, encontre maneiras de criar preços mais elevados nos próximos produtos ou serviços. Talvez a primeira hora de serviço seja grátis para atrair consumidores, mas este esforço será recompensado nas horas subsequentes. Ou talvez, um advogado concorde em receber honorários iniciais mais baixos se o cliente é um candidato provável para consultas de planejamento imobiliário no futuro.

4. Incentive a fidelização.
Se você estiver em um negócio orientado ao volume, como vendas no varejo, compradores fiéis são essenciais para um fluxo de caixa saudável, lucro e crescimento. Na maioria dos casos, você não vai começar a lucrar com um cliente até a terceira, quarta ou quinta transação. Por esse motivo, você precisará dedicar seus esforços para obter clientes fiéis – e mais frequentemente.

Considere os programas de fidelidade, ofertas e outros programas de compradores frequentes. Lembre-se que a palavra “grátis” é um incentivo muito atrativo entre os consumidores e os custos de financiamento de um brinde pode facilmente ser coberto, enquanto você está lidando com excesso de estoque. Parcerias com comerciantes locais também podem render ótimos negócios.

5. Faça a pré-venda de produtos ou serviços.
Para os proprietários que desejam incentivar vendas mais cedo, a pré-venda de seus produtos ou serviços é uma ótima opção. Você pode incentivar a pré-venda como uma maneira de seus clientes planejarem o futuro oferecendo um presente ou uma vantagem – assim você planeja seu fluxo de caixa com antecedência.

Um salão de cabeleireiros, por exemplo, pode oferecer um pacote com 10 sessões de manicure e divulga-lo em sites de compras coletivas – uma opção que vem sendo muito utilizada pelas empresas que buscam expandir sua marca e atrair novos clientes – assim facilita o planejamento financeiro de seus consumidores e você ainda programa seu fluxo de caixa.

Mas como controlar tudo isso? Confira nos post abaixo como a tecnologia pode ajudá-lo!

Como usar o Excel para fazer uma análise na sua empresa

Por Pam Newman

Como proprietários de empresa, sabemos que é verdade: o dinheiro é o rei! Sem ele, sua empresa não sobreviveria. Isso porque você precisa de dinheiro para operar e desenvolver seus negócios. De que outra forma você garantirá que é capaz de comprar suprimentos, pagar o aluguel, fazer propaganda, contratar funcionários ou cuidar de todas as outras atividades que precisam de dinheiro?

O fluxo de caixa é a vida de qualquer empresa e é fundamental que você compreenda o fluxo de entrada e o de saída da forma adequada. Vamos então olhar mais de perto como o fluxo de caixa funciona:

O dinheiro entra na empresa por meio de:

- Vendas de produtos e serviços;
- Recursos vindos de empréstimos ou cartões de crédito;
- Vendas de bensInvestimentos do proprietário.

O dinheiro sai de uma empresa por meio de:

- Gastos com os negócios;
- Pagamentos de empréstimos ou cartões de crédito;
- Compras de bens;
- Dinheiro retirado pelo proprietário.

Essas entradas e saídas de dinheiro podem ser categorizadas em três partes principais dos negócios:

- Operacional: que cobre as vendas e os gastos com os negócio
- Investimentos: que cobre vendas e compras de bens
- Financiamento: que cobre pagamentos e rendimentos de empréstimos, além de investimentos e retiradas de dinheiro por parte do proprietário

O ideal seria gerar a maior parte do fluxo de caixa com as atividades operacionais, ou seja, a venda de produtos e serviços. Isso é fundamental para o sucesso da empresa a longo prazo já que os outros dois aspectos (investimento e financiamento) não são viáveis para gerenciar e desenvolver a empresa.

As atividades operacionais geram entrada e saída de dinheiro por meio da venda de seus produtos ou serviços, da compra de materiais e de outros gastos gerais dos negócios. O fluxo de caixa das operações reflete as atividades diárias da sua empresa. Haverá momentos em que as entradas e saídas de dinheiro serão geradas por investimentos e financiamentos, mas são aspectos complementares.

A geração de fluxo de caixa por meio de atividades de investimento está relacionada à compra e venda de bens fixos (como imóvel, fábrica ou equipamento). Atividades de financiamento geram entrada de dinheiro por meio de investimentos na empresa por parte dos proprietários ou de empréstimos. Quando você paga a quantia principal dos empréstimos e cartões de crédito, você faz com que o dinheiro saia em consequência das atividades de financiamento (o pagamento dos juros dos empréstimos e cartões de crédito é classificado como atividade operacional). Quando o proprietário investe ou retira dinheiro dos negócios, ele altera seu patrimônio e essa é uma atividade de financiamento.

É importante entender como as entradas e saídas refletem a saúde da sua empresa. Em alguns momentos, você pode querer gerar fluxo de caixa por meio de atividades de financiamento ou investimento. Porém, para que sua empresa tenha sucesso em longo prazo, você tem de gerar vendas e, assim, gerar fluxo de caixa com as atividades operacionais.

Você pode analisar seu fluxo de caixa simplesmente somando as entradas de dinheiro e subtraindo as saídas, para saber qual foi a variação em um determinado período, geralmente, um mês. Se não quiser fazer isso manualmente, uma das maneiras mais simples de analisar o fluxo de caixa é usar um programa de contabilidade.

Previsões de fluxo de caixa devem fazer parte do seu planejamento de orçamentos, para garantir que você está administrando a empresa de maneira eficaz. Se você não entender os conceitos básico do fluxo de caixa, pode passar por uma crise financeira enquanto espera receber o dinheiro dos seus clientes, mas já tendo que pagar as suas contas. Isso é ainda mais importante para quem vende muita coisa a prazo: nesse caso, você tem que ter dinheiro suficiente para cobrir suas despesas diárias até que seus clientes paguem o que devem a você. Essa não é uma situação fácil, por isso, é essencial entender quando o dinheiro entra e sai da empresa.

É muito simples: entender de onde vem seu dinheiro e para onde ele vai é essencial para a administração do seu pequeno negócio.

Pam Newman é colunista de administração financeira do site Entrepreneur.com e presidente da RPPC Inc., que ajuda empresários a terem sucesso em seus negócios por meio de treinamento e consultoria para pequenas empresas nas áreas de contabilidade e gerenciamento. Ela também é autora de Out of the Red (“Fora do vermelho”, ainda sem tradução no Brasil) um guia de contabilidade para donos de pequenas empresas.

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Por Joseph Anthony

Um dos desafios de administrar uma empresa pequena é lidar com a variação “8 ou 80″.

Não falo apenas do fluxo de negócios, mas também do fluxo de dinheiro que entra e sai da empresa. Aqui estão seis ideias para melhorar o fluxo de caixa da sua pequena empresa:

1. Envie as contas imediatamente
Já se viu tão ocupado cuidando da sua empresa e cumprindo prazos que não teve tempo de mandar as contas de maneira regular? Você não está só. Conheço um empreiteiro que, às vezes, deixa de enviar as cobranças por pequenos reparos até que chega o prazo para o pagamento de impostos e ele percebe que não tem o dinheiro necessário para pagar. Se você ainda não tem um sistema pronto, comece (ou aponte um funcionário para começar) a enviar as cobranças por projetos regularmente. Ao combinar projetos de longo prazo, negocie de início pagamentos regulares em vez de deixar a quantia se acumular até a conclusão do contrato.

2. Crie incentivos para pagamentos mais rápidos
Pequenas empresas às vezes podem reduzir bastante o tempo de espera pelos pagamentos oferecendo descontos para pagamentos rápidos. Já recebi cobranças de empresas oferecendo descontos de 1% ou 2% para pagamentos em até 10 dias. Se eu já tivesse decidido pagar a conta dentro do prazo de qualquer forma, provavelmente mandaria o cheque logo para ganhar esse pequeno desconto. Bom para o meu bolso, bom para o fluxo de caixa da empresa.

3. Evite desde o início clientes que demoram a pagar ou não pagam
A melhor maneira de evitar problemas no fluxo de caixa causados por clientes que não pagam é eliminar aqueles que demoram ou deixam de pagar antes de se tornarem clientes. Assim, se alguém está prestes a se tornar um cliente significativo, pesquise-o. Peça (e verifique) referências de crédito. Ligue para outras empresas que já fizeram negócios com esse cliente. Você pode até pagar uma verificação de crédito feita por uma empresa especializada.

4. Use trocas em vez de dinheiro
Você pode reduzir a pressão sobre o dinheiro imediato se precisar de bens e serviços de alguém e puder trocar esses bens e serviços pelos seus. Observação: essa não é uma forma de reduzir impostos, você ainda tem de incluir a troca na declaração do imposto.

5. Melhore o seu estoque
OK, você não pode passar para um sistema de “estoque imediato” como alguns fabricantes fazem hoje em dia. Que tal um “estoque em menos tempo”? O dinheiro gasto no estoque é dinheiro parado e não gera nem juros nem economia para você. (Uma exceção: você pode se gabar de um “estoque em excesso” se encontrar um produto muito barato, comprar bastante e puder revendê-lo depois por um preço muito mais alto). Às vezes, reduzir o estoque pode ser simples. Já vi donos de restaurantes reduzirem o tamanho das suas adegas, concentrando-se em vinhos de qualidade de poucas regiões em vezes de tentar ter de tudo. Se o cliente ainda tiver boas opções, pode não se importar de haver menos opções do que antes.

6. Tente unir seus empréstimos
Sei que geralmente é difícil, para pequenas empresas, pegar dinheiro emprestado. Porém, fico surpreso com a quantidade de maneiras que os empresários encontram para fazer empréstimos. Um dono de pequena empresa que eu conheço tem apenas um funcionário, mas tem quatro empréstimos diferentes para sua empresa: um empréstimo para os equipamentos, um para o carro, uma linha de crédito e um cartão de crédito. Se você também tem muitos empréstimos para sua empresa, analise as taxas e termos de cada um. Você pode conseguir unir dois ou mais empréstimos em uma conta com juros baixos e melhorar seu fluxo de caixa. Não sou fã de prolongar o pagamento de empréstimos, mas, se estiver pensando em negociar a união de empréstimos antigos na forma de um novo empréstimo, pode tentar fazer um empréstimo com prazo mais longo para conseguir parcelas menores.

Joseph Antony é especialista em finanças e questões tributárias que afetam pequenas empresas.

Você também pode controlar o fluxo de caixa de seu negócio através de planilhas gratuitas disponibilizadas no Grátis e Melhor.